Агентство Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций

Указом Президента Республики Казахстан от 11 ноября 2019 года №203[1] «О дальнейшем совершенствовании системы государственного управления Республики Казахстан» c 1 января 2020 года функционирует новый государственный орган Республики Казахстан – Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее – Агентство).

Агентство определено правопреемником прав и обязательств Национального Банка Республики Казахстан в соответствии с передаваемыми функциями и полномочиями.

1) регулирование и развитие финансового рынка, в том числе установление стандартов деятельности финансовых организаций, создание стимулов для улучшения корпоративного управления финансовых организаций;

2) мониторинг финансового рынка и финансовых организаций в целях сохранения устойчивости финансовой системы;

3) сосредоточение ресурсов надзора на областях финансового рынка, наиболее подверженных рискам, с целью поддержания финансовой стабильности;

4) обеспечение надлежащего уровня защиты интересов потребителей финансовых услуг, полноты и доступности информации для потребителей о деятельности финансовых организаций и оказываемых ими финансовых услугах, а также повышения уровня финансовой грамотности и финансовой доступности для населения;

5) иные задачи в соответствии с Законом  «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» (далее - Закон), другими законами Республики Казахстан и актами Президента Республики Казахстан. Агентство также осуществляет мероприятия, направленные на предотвращение незаконной деятельности на финансовом рынке. Финрегулятор вправе применять к финансовым и иным организациям ограниченные меры воздействия, меры надзорного реагирования, в том числе с использованием мотивированного суждения, санкции и иные меры, предусмотренные законами Казахстана, по вопросам, входящим в его компетенцию.

Одной из функций надзорного органа, согласно Указу Президента РК № 203 от 11 ноября 2019 года, является осуществление реализации программ рефинансирования ипотечных жилищных займов и ипотечных займов физических лиц, осуществляемых через дочерние организации Национального Банка Казахстана, а также контроль за исполнением банками обязательств, принятых в рамках данных программ. Также Агентством реализуются мероприятия, направленные на защиту прав и интересов должников от неправомерных действий со стороны коллекторских агентств, повышение прозрачности коллекторской деятельности, эффективности и безопасности по взысканию задолженности. Кроме того, в компетенцию Агентства входят мероприятия, направленные на развитие системы защиты прав потребителей финансовых услуг, услуг организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность, а также мероприятия, направленные на повышение финансовой грамотности населения и финансовой доступности для населения.  

Председатель Агентства - Мадина Ерасыловна Абылкасымова

Первый заместитель Председателя Агентства - Олег Александрович Смоляков

Заместитель Председателя Агентства - Нурлан Алмасович Абдрахманов

Заместитель Председателя Агентства - Мария Жамаловна Хаджиева

28 февраля 2020 года Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка совместно с Национальным банком Республики Казахстан представило итоги независимой оценки качества активов банков второго уровня (AQR - Asset Quality Review). Проект был инициирован во втором квартале 2019 года по поручению Первого Президента Республики Казахстан Назарбаева Н.А. от 30 января 2019 года и Президента Республики Казахстан K.K. Токаева от 24 апреля 2019 года, которые поставили задачу получить максимально полную, подробную и, главное, объективную оценку реального состояния банков страны. Для этих целей Национальным Банком были привлечены услуги известного международного консультанта в области проведения AQR – компании Oliver Wyman, международных аудиторских компаний Big Four и других признанных международных аудиторских компаний. В охват программы попали 14 банков, 87% активов всего банковского сектора и 90% от общего ссудного портфеля. В процесс AQR было вовлечено более 500 сотрудников аудиторских и консалтинговых компаний, более 60 сотрудников Национального Банка и более 70 независимых оценочных компаний. Выступавший на брифинге по итогам AQR первый заместитель Председателя Агентства Олег Смоляков сообщил, что "по результатам AQR и принятых мер все банки, включённые в периметр AQR, имеют достаточный объём основного капитала для соответствия нормативам регулятора и покрытия потерь по ожидаемым кредитным убыткам без использования бюджетных средств. Хочу еще раз повторить, что риски для вкладчиков банков – участников AQR отсутствуют, вследствие того, что уровень достаточности капитала по итогам всех реализованным мер у всех банков выше требований регулятора. Мы уверены, что по результатам внедрения рекомендаций и мер будет достигнуто дальнейшее повышение финансовой стабильности банковского сектора в целом".

9 марта 2020 года вышло совместное обращение Правительства РК и Национального банка РК о ситуации на мировом рынке нефти: "В рамках своего мандата Национальный Банк имеет соответствующие ресурсы и будет принимать необходимые шаги по обеспечению стабильности цен путем ужесточения монетарной политики через повышение базовой ставки и проведение адекватной курсовой политики. Данные меры ограничат ускорение инфляции, позволят не допустить чрезмерной волатильности курса национальной валюты. Национальный Банк для обеспечения стабилизации валютного рынка и обеспечения финансовой стабильности будет проводить необходимые валютные интервенции. Национальный Банк располагает достаточным объемом золотовалютных активов, а также необходимыми инструментами, включая регуляторные, для предотвращения спекулятивных операций с обменным курсом тенге. Агентством по регулированию и развитию финансового рынка будут приняты меры по сохранению стабильности на финансовом рынке. Правительство и Национальный Банк обладают необходимыми ресурсами для минимизации негативных последствий и обеспечения устойчивости социально-экономического развития Республики Казахстан".

17 марта 2020 года Председатель Агентства Мадина Абылкасымова анонсировала антикризисные меры регулятора, направленные на минимизацию последствий пандемии COVID-2019: "С 1 апреля по 1 октября 2020 года Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка примет меры по недопущению снижения уровня кредитования казахстанского бизнеса. Кроме того, с 1 апреля по 1 октября 2020 года будут приняты временные меры пруденциального регулирования, направленные на недопущение снижения уровня кредитования казахстанского бизнеса. Данные регуляторные меры имеют контрцикличный характер и направлены на снижение давления на капитал и ликвидность банков. Для стимулирования кредитования экономики будут снижены коэффициенты риск-взвешивания при расчете достаточности собственного капитала по займам, выданным субъектам малого и среднего бизнеса до 50%, займам в иностранной валюте до 100%, синдицированным займам до 50%. Для расширения возможностей по кредитованию новых заемщиков, не имеющих достаточного залогового обеспечения, будут признаны договоры страхования в качестве твердого залога при наличии у страховой организации рейтинговой оценки не ниже «ВВ+» от рейтингового агентства A.M. Best, а также договоры синдицированного кредитования и проекты ГЧП, предусматривающие право «take or pay». В качестве ликвидного обеспечения будут признаны гарантии от НУХ «Самрук-Казына», «Байтерек» и «КазАгро», что уменьшит величину кредитного риска при расчете достаточности капитала и риска на одного заемщика. Для снижения нагрузки на формирование провизий отсрочка платежа по займу, связанная с введением чрезвычайного положения, не будет являться подтверждением обесценения займов. В целях создания дополнительного запаса ликвидности для выдачи новых займов экономике будут приняты регуляторные меры по снижению давления на ликвидность, в том числе расширение перечня высоколиквидных активов. Для снижения давления на валютный рынок будет снижены лимиты длинной валютной позиции и совокупной валютной нетто-позиции. Применение данных норм позволит дополнительно высвободить собственный капитал в размере 168 млрд. тенге для кредитования экономики".

29 апреля 2020 года свыше 1,6 млн казахстанцев получили отсрочки по займам, 246 предпринимателей прошли одобрение на получение кредита по программе льготного кредитования и 1,7 млн человек открыли платежные карты и карточные счета для получения социального пособия.

3 июля 2020 года в Казахстане были приняты законодательные поправки, которые предусматривают обязательное лицензирование микрофинансовой деятельности с 1 января 2021 года. С этой даты предоставление займов микрофинансовыми организациями, кредитными товариществами и ломбардами может осуществляться только при наличии лицензии Агентства.  Глава государства в Послании народу Казахстана 1 сентября 2020 года поручил принять дополнительные регуляторные меры в части повышения ответственности кредитных организаций, а также по дифференциации и снижению предельных ставок по кредитам. Кроме того, после событий, связанных с созданием финансовых (инвестиционных) пирамид, вызвавших широкий общественный резонанс, Глава государства поручил Агентству совместно с Генеральной прокуратурой РК провести масштабную проверку деятельности организаций, предоставляющих потребительские кредиты населению. В целях исполнения поручения Президента Агентство с марта по 31 августа 2020 года совместно с Генеральной прокуратурой РК, министерствами финансов и внутренних дел РК провело широкомасштабную проверку субъектов кредитования на предмет соответствия признакам финансовой пирамиды, мошенничества и незаконной банковской деятельности.  Проверками охвачено 1 348 небанковских организаций. В отношении 144 организаций наложены штрафы на 162 млн тенге и вынесены 122 письменных предписания.

На 1 сентября 2020 года из 3,1 тыс. субъектов микрокредитования учетную регистрацию в Агентстве прошли 227 микрофинансовых организаций, 202 кредитных товариществ и 650 ломбардов. Остальные субъекты микрокредитования являются бездействующими или не имеют достаточного капитала и планируют прекратить деятельность. При этом с 1 июля 2020 года запрещено предоставление микрокредитов для микрофинансовых организаций, ломбардов и кредитных товариществ при отсутствии учетной регистрации.

17 сентября 2020 года было принято Постановление Правления Агентства о лишении АО «Tengri Bank» лицензии на проведение банковских и иных операций, выданной Банку Национальным Банком Республики Казахстан, а уже 25 сентября 2020 года Казахстанский фонд гарантирования депозитов объявил о начале выплат гарантийного возмещения вкладчикам ликвидированного АО "Tengri Bank".

24 сентября 2020 года были внесены изменения в Программу рефинансирования ипотечных жилищных займов, улучшающие условия Программы и предусматривающие следующие возможности:

- рефинансирование займов гражданами с отдельными видами социально значимых заболеваний, приводящих к нетрудоспособности и лишающих доходов на погашение ипотечного кредита (по 5 видам заболеваний, в том числе определенные виды туберкулеза, злокачественные образования, демиелинизирующие болезни центральной нервной системы и др.);

- применение условий Программы, предусмотренные для СУСН, на займы в которых созаемщик, залогодатель, гарант, являющиеся супругом (супругой) или близким родственником заемщика, имеет статус СУСН;

- дополнительное снижение долговой нагрузки заемщиков, получивших статус СУСН после рефинансирования займа;

- предоставление возможности повторного рефинансирования по Программе займов, по которым задолженность взыскана в пользу банка путем совершения нотариусом исполнительной надписи, с освобождением заемщиков, относящихся к СУСН, от уплаты задолженности по государственной пошлине;

- возврат заемщикам в собственность единственного жилья, которое перешло на баланс АО «Банк Астаны» и АО «БТА Банк», а также жилья, переданного банками в организации по управлению сомнительными активами.   

12 ноября 2020 года в преддверии Дня национальной валюты Агентство провело круглый стол на тему «Итоги развития финансового сектора Казахстана в период пандемии коронавируса». В режиме онлайн за ходом круглого стола наблюдали более 100 представителей финансового сектора и СМИ. Председатель Агентства Мадина Абылкасымова подвела итоги развития финансового сектора Республики Казахстан в условиях пандемии. Было отмечено, что несмотря на кризисные явления в экономике, основные показатели финансового сектора в настоящее время демонстрируют положительную динамику. На 1 октября этого года собственный капитал банков второго уровня составил 4,5 трлн тенге, увеличившись с начала года на 1,0%. Достаточность собственного капитала составила 25,3% при минимальном значении 8%. Активы банков второго уровня увеличились с начала года на 11,6% до 29,9 трлн тенге. Активы страхового сектора с начала года выросли на 20% и составили 1,4 трлн тенге. Собственный капитал страховых организаций увеличился на 18% и составил 653 млрд тенге. При этом отмечено, что страховой рынок характеризуется достаточно высоким уровнем устойчивости и платежеспособности. Достаточность маржи платежеспособности по рынку составила 2,14 при минимальных требованиях не ниже 1. Капитализация рынка акций с начала года увеличилась на 2,6% и составила 26% от ВВП. Объем корпоративного долга в обращении с начала года увеличился на 18,3% и составил 21% от ВВП. Были подробно освещены антикризисные меры Агентства, Национального Банка и Правительства, направленные на обеспечение финансовой стабильности, минимизацию влияния сложных экономических условий и пандемии на банковский сектор, на обеспечение финансовой поддержки граждан, находящихся на изоляции, а также позволившие субъектам МСБ сохранить бизнес, не допустить роста долговой нагрузки и вернуться к погашению займов после возобновления деятельности. Отмечено, что меры государственной поддержки позволили не допустить снижения темпов кредитования экономики, рост которого с начала текущего года составил 3,5%, в том числе кредиты МСБ увеличились с начала 2020 года на 5,9%, по сравнению со снижением на 9,5% за аналогичный период предыдущего года. Председателем Агентства также были представлены 7 ключевых приоритетов в качестве стратегии развития финансовой системы страны, которые заложены в проекте разрабатываемой регулятором совместно с Национальным Банком, представителями финансового сектора и международными экспертами Концепции развития финансового сектора Республики Казахстан до 2030 года.

30 декабря 2020 года Агентство выпустило комментарий о покупке Jýsan Банком 99,76% акций АТФБанка и приобретении акционером АТФБанка акций Jýsan Банка: "Агентство поддерживает достигнутое соглашение между банками и считает, что объединение бизнес-моделей банков будет способствовать стабильности банковского сектора и улучшению качества предоставляемых услуг населению за счет использования финансовых и технологических преимуществ двух банков. Решение двух банков об объединении является следствием проводимой Агентством работы по результатам AQR и будет способствовать повышению финансовой устойчивости и конкурентоспособности банковского сектора".

2 января 2021 года Глава государства подписал закон, касающийся восстановления экономического роста. В соответствии с обязательствами, принятыми ранее Республикой Казахстан при вступлении во Всемирную торговую организацию, иностранные банки смогут открывать филиалы на территории нашей страны. Сделать это можно будет по принципу «одного заявления». «Согласно принципам и правилам ВТО, к филиалам иностранных финансовых организаций должны применяться все регуляторные требования, которые применяются к финансовым организациям непосредственно в стране открытия иностранного филиала. Следуя данным принципам, Агентством разработан порядок открытия на территории Республики Казахстан филиалов банков-нерезидентов по аналогии с действующим порядком открытия банка – резидента РК, то есть по принципу «одного заявления», - рассказал заместитель директора департамента банковского регулирования Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Бахытбек Рысымбетов.

Этот же закон внес существенные коррективы в правила предоставления пенсионного аннуитета. Основные нововведения коснулись изменения размера минимальной выплаты по договору пенсионного аннуитета от минимальной пенсии к 70% от величины прожиточного минимума; возможности заключения отложенного пенсионного аннуитета страхователем начиная с 45 лет с правом на получение пожизненных ежемесячных страховых выплат начиная с 55 лет для мужчин и с 52 лет для женщин (с дальнейшим повышением возраста для женщин до 55 лет в 2027 году). Пенсионный аннуитет стал намного дешевле: если в 2020 году сумма достаточности для заключения пенсионного аннуитета для 55-летних мужчин составляла 11,3 млн тенге, а для женщин в возрасте 51,5 года – 15,5 млн тенге, то в 2021 году мужчина этого же возраста может приобрести аннуитет за 6,7 млн тенге, а женщина за 9,0 млн тенге.

В феврале 2021 года АРРФР утвердило НПА по вопросам передачи пенсионных активов в частное управление.

31 марта 2021 года Агентство по регулированию и развитию финансового рынка презентовало приоритеты надзорной политики в разрезе секторов – банковская деятельность, страховой рынок и рынок ценных бумаг.

1 апреля 2021 года заместитель Председателя Агентства Нурлан Абдрахманов рассказал о снижении рисков потребительского кредитования. 9 апреля заработает новый механизм реабилитации заёмщиков, разработанный Агентством о регулированию и развитию финансового рынка. Он предусматривает присвоение заёмщику статуса "реабилитирован" в системе кредитных бюро, если кредит с просрочкой свыше 90 дней погашен. Сейчас системы банков признают таких граждан высокорисковыми, отказывая в выдаче новых займов. Этот статус будет являться подтверждением добросовестного выполнения гражданином своих обязательств перед банками и другими кредиторами. Для получения статуса не потребуется каких-либо документов, процедура будет проведена кредитным бюро по истечении 12 месяцев после погашения просроченного долга и при отсутствии в этот период иной просроченной задолженности", – отметил зампредседателя финрегулятора Абдрахманов.

9 апреля 2021 года Агентство сообщило, что лицензии на микрофинансовую деятельность в Казахстане получили только 883 организации.

• Национальный банк Республики Казахстан
• Банки Казахстана
• Финансовый кризис 2007—2009 годов в Казахстане

УКАЗ ПРЕЗИДЕНТА РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН О дальнейшем совершенствовании системы государственного управления Республики Казахстан[1]

Тезисы Первого Заместителя Председателя Агентства О.А. Смолякова на брифинге по презентации финального отчета по оценке качества активов БВУ[2]

Совместное обращение Правительства РК и Национального банка РК о ситуации на мировом рынке нефти и мерах по обеспечению макроэкономической стабильности [3]

Ситуация в финансовой системе Казахстана стабильная – М. Абылкасымова[4]

Более 1,6 млн заемщиков получили отсрочки по займам, 246 предпринимателей прошли одобрение на получение кредита по программе льготного кредитования и 1,7 млн человек открыли платежные карты и карточные счета для получения социального пособия[5]

1079 игроков рынка микрокредитования зарегистрировали в Казахстане[6]

Tengri Bank лишили лицензии на проведение банковских операций[7]

Нацбанк объявил об изменениях программы рефинансирования ипотечных займов[8]

Kapital.kz: Мадина Абылкасымова рассказала о 7 приоритетах концепции развития финсектора[9]

Комментарий Агентства о приобретении АТФБанка[10]

Tengrinews.kz: Открытие иностранных банков упростили в Казахстане[11]

Informburo.kz: В Казахстане стал дешевле пенсионный аннуитет: 55-летний мужчина может приобрести его за 6,7 млн тенге[12]

Kapital.kz: Элементы AQR внедрят в регулярном надзорном процессе[13]

Informburo.kz: Новый механизм реабилитации заёмщиков с просрочкой по кредиту свыше 90 дней запустят с 8 апреля[14]

Informburo.kz: Лицензии на микрофинансовую деятельность в Казахстане получили только 883 организации[15]

Сайт Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка