Банковая паника

Банковая паника (также банковская паника, «набег на банк» — калька с англ. Bank run) — массовое изъятие вкладчиками депозитов из банков в связи с сомнениями в финансовом положении банка. Чем больше людей снимает наличные со вкладов и счетов, тем более по инерции увеличивается вероятность дефолта, что побуждает людей к дальнейшему снятию средств. Подобная ситуация может дестабилизировать банк до такой степени, что у него кончатся наличные средства, и таким образом, он будет признан банкротом[1]. Для предотвращения чего банк может ограничить снятие наличных для каждого клиента, полностью либо частично приостановить снятие средств или оперативно получить больше наличных у других банков, либо в центральном банке.

Американский Юнион Банк, Нью-Йорк. 26 апреля 1932 года.

Банковая паника — это финансовый кризис, который возникает, когда многие банки сталкиваются с наплывом людей, которые массово конвертируют свои находящиеся под угрозой депозиты в наличные или полностью закрывают свои банковские счета.

Системный банковский кризис — ситуация, когда весь или почти весь банковский капитал в стране уничтожен[2].

Возникшая цепь банкротств может привести к длительному экономическому спаду, поскольку предприятия и потребители испытывают нехватку капитала, в силу коллапса банковской системы[3]. По словам бывшего председателя ФРС США Бена Бернанке, Великая депрессия была вызвана Федеральной резервной системой[4] и значительный экономический ущерб был нанесён непосредственно банковскими операциями[5]. Затраты на преодоление системного банковского кризиса могут быть огромными: годовые расходы в среднем составляют 13 % от ВВП, а потери экономического производства в среднем 20 % от ВВП для кризисов с 1970 по 2007 год.

Методы для предотвращения набегов на банк или смягчения их последствий включают в себя высокие резервные требования, требующие от банков хранить больше своих резервов в виде денежных средств, государственную помощь банкам, государственное регулирование коммерческих банков, организацию центральных банков, выступающих в качестве кредиторов последней инстанции, защиту депозитов, систему страхования вкладов и после запуска, временно приостановили снятие средств. Эти методы не всегда работают: например, даже при страховании вкладов вкладчики могут по-прежнему не иметь немедленного доступа к депозитам во время реорганизации банка[6].

Примечания
  1. Diamond, D. W. Banks and liquidity creation: a simple exposition of the Diamond-Dybvig model (англ.) // Fed Res Bank Richmond Econ Q : journal. — 2007. — Vol. 93, no. 2. — P. 189—200.
  2. Laeven, L. Systemic banking crises: a new database (неопр.). — International Monetary Fund, 2008.
  3. Wicker, E. The Banking Panics of the Great Depression (англ.). — Cambridge University Press, 1996. — ISBN 978-0-521-66346-5.
  4. Remarks by Governor Ben S. Bernanke At the Conference to Honor Milton Friedman, University of Chicago, Chicago, Illinois. Federalreserve.gov (8 ноября 2002).
  5. Bernanke, B. S. Nonmonetary effects of the financial crisis in the propagation of the Great Depression (англ.) // Am Econ Rev : journal. — 1983. — Vol. 73, no. 3. — P. 257—276.
  6. Reckard, E. S.. U.S. engineers sale of WaMu to JPMorgan, Los Angeles Times (26 сентября 2008). Дата обращения 26 сентября 2008.

Ссылки
This article is issued from Wikipedia. The text is licensed under Creative Commons - Attribution - Sharealike. Additional terms may apply for the media files.